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“强监管”时代来临 金融资管业务法律风险有哪些

2017年11月17日,一行三会、外汇局联合颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下称“《指导意见》”),资管业务“强监管”时代来临,预计《指导意见》最终颁布实施应为时不远,且基本监管原则与规则不会发生大变化,金融资管业务法律风险将呈现全新特征。

2017年11月17日,一行三会、外汇局联合颁布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下称“《指导意见》”),资管业务“强监管”时代来临,预计《指导意见》最终颁布实施应为时不远,且基本监管原则与规则不会发生大变化,金融资管业务法律风险将呈现全新特征:

资管业务违规行政处罚事件将增多。2017年以来,银监会及其分局对银行涉及资管业务的违规行为处罚事件逐步增加,对“委托定向投资放在同业科目核算”、“违规买入反售或者同业提供隐性或显性担保”、“违规购买持有低评级企业债”、“将经营性物业贷款用于投资同业存单”等涉及的机构和个人进行了不同程度的行政处罚。

可预见,《指导意见》一旦正式发布,监管机构对涉及资管业务的违规行为处罚的依据、标准将趋向统一,未来一个时期,因资管业务违规包括非金融机构违法违规开展资产管理业务并承诺或进行刚性兑付的行政处罚事件将会显著增加。一些因帮助融资人运作资管业务的“资金掮客”涉及刑事犯罪行为曝光几率会增大,涉及资管业务相关刑事犯罪案件数量亦会增加。

资管业务民事纠纷案件数将显著增加。《指导意见》明确提出“打破刚性兑付的监管要求”,这势必在一段时间内令投资者产生投资担忧情绪。一方面,投资者以诉讼等手段维权的情形会成常态。另一方面,在同业存单期限严控的背景下,融资人违约的概率可能会增加,资管业务资金链条断裂的可能性亦会增加。在特定背景下,资管业务面临资金源头缩减的局面短期内不易改变,资管业务存量业务问题仍需要持续的资金和时间化解,两者合力作用下,一定时期内必然造成金融机构资管业务纠纷案件的数量将明显增多。

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编辑:渔樵问答

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