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保本理财没有了!投资门槛30万!资管新规带来哪些新变化?

11月17日,央行联合三会及外管局发布《关于规范金融机构资产管理业务指导意见(意见征求稿)》,引发银行业及资管业的热烈讨论。那么,这两个文件对市场有什么影响?对普通投资者又意味着什么?

11月16日,银监会发布《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》;11月17日,央行联合三会及外管局发布《关于规范金融机构资产管理业务指导意见(意见征求稿)》,引发银行业及资管业的热烈讨论。那么,这两个文件对市场有什么影响?对普通投资者又意味着什么?

资管新规的三大核心点

首先来看《关于规范金融机构资产管理业务指导意见(意见征求稿)》的内容和影响。

资管新规的主要内容有以下几点:

第一,打破刚兑。打破刚兑是资管新规的最重要内容,资管产品都要实行净值型管理。比如根据统计数据,2017年6月银行保本类理财产品规模6.75万亿,占银行理财的比率为23.8%左右,这些刚兑的产品以后要变成净值化产品(参见图1)。

保本理财没有了!投资门槛30万!资管新规带来哪些新变化?

第二,加强资管产品从投资者、投向、期限、托管等各方面的监管。投资者方面,向特定投资者募集的资管产品,合格投资者认购单只固定收益类产品的金额不得低于30万元,认购混合型产品的金额不得低于40万元,认购权益类、商品类及衍生品类产品的金额不得低于100万元。

投向方面,规定非标到期期限不能晚于产品到期日,鼓励投资国家扶持的战略新兴产业、一带一路等领域,规定开放式资管产品不能投资未上市股权,还对资管产品的投资集中度进行了规定。期限方面规定封闭式产品期限不能短于90天。托管方面,资管产品资产应独立托管。

第三,严管分级产品和通道业务。私募产品的杠杆比率上限为1.4倍,固收类资管产品的分级比例限制是3:1,权益类是1:1,商品及衍生品类是2:1。另外还对资管产品的多层嵌套做出了规定,资管产品只能再投资一层资管产品,消除多层嵌套和通道。

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